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第176章 风险管理（第1页）

风险管理是各经济、社会单位在对其生产、生活中的风险进行识别、估测、评价的基础上，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致的结果，以期以最小的成本达到最大的安全保障的过程。

随着社会的发展和科技的进步，现实生活中的风险因素越来越多，无论企业还是家庭，都日益认识到进行风险管理的必要性和迫切性。人们想出种种办法来对付风险，但无论采用何种方法，风险管理的一条基本原则是：以最小的成本获得最大的保障。风险管理广泛应用于银行、保险和各大金融行业。

风险管理广泛应用于几乎所有领域。常见的应用领域有政府决策、金融投资、竞品分析、市场开拓、新品研发等等。就制药领域而言，实施质量风险管理的应用能够提供主动的方法识别、科学评估以及控制产品质量和患者安全的潜在风险。

风险管理对于金融投资和企业运营而言，都有着很高的重要性。对于风险承担给予过多的约束和干预，会导致投资风格过于保守，从而降低金融资产和企业的盈利机会。相对应的，如果对于风险承担不加控制，则会导致投资风格过于激进，带来不必要的损失乃至破产的风险。

作为本世纪新兴学科之一，风险管理综合了金融学、财务学、会计学、企业管理学等众多传统学科的理论方法，并在此基础上建立了新的应用框架。丰富而灵活的实践方法，使得风险管理突破了传统的金融行业，在越来越多的行业中受到认可和重视。

风险管理是当下热门的主题，基本上所有的法规更新中都会提及“基于风险评估”。

风险管理的三道防线是一个组织内部在风险管理方面承担不同职责的三个团队或部门，三道防线也是各项金融考试的必考题目，金融分析师，证券和基金从业都需要考的题目，它们分别是：

第一道防线。主要由业务条线部门组成，包括销售、研发、采购、制造基地等，是风险管理的直接责任人，承担风险管控90%以上的风控责任。

这些部门在日常业务执行中直接面对客户和市场，最先接触到风险源，因此，它们的合规管理是事前风险控制的关键。

第二道防线。包括内控、财务、法务、合规、人力等职能部门，主要定位于风险管控工具开发与辅导，以及重大、跨流程公司问题的推动整改，协助管理层事前、事中风险管控。

第二道防线部门应当保持独立性，主要职责包括在一级分行，省级分公司及以上设立操作风险管理专岗，为其配备充足的财务、人力等资源。

第三道防线。主要由内部审计部门呑槌桑对机构风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计，发挥监督职能，把好最后一道关。

内部审计部门对第一、二道防线履职情况及有效性进行监督评价，具体包括对公司治理、风险管控过程的有效性等进行独立监督，以事后审查及监督整改作为工作重点。

这三道防线共同构成了组织的风险管理框架，确保风险得到有效识别、评估和控制。

风险管理的主要内容包括：

风险管理的对象是风险。风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、家庭组织，以及盈利性和非盈利性组织。

风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价，选择风险管理技术和评估风险管理效果等。

风险管理是指在项目或企业一个肯定有风险的环境里把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程。

项目风险管理是为了最好地达到项目的目标，识别、分配、应对项目生命周期内风险的科学与艺术，是一种综合性的管理活动。

风险管理的主要内容包括方法论、角色与职责、预算、制定时间表、风险分类等。

风险管理主要包括市场风险、信用风险、流动性风险、作业风险、法律风险、会计风险、资讯风险等。

风险管理的基本要求是通过风险识别和风险评价，并在此基础上选择相适应的风险管理技术对风险实施有效的控制和处理，从而以最小的成本获得最大的安全效益。

风险管理的内容主要包括风险识别、风险评价、风险控制以及风险监测四个方面。

风险管理还包括危险源辨识、风险评价、危险预警与监测、事故预防、风险控制管理及持续改进等方面。

关于风险管理理论的具体内容：