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第407章 信贷额度（第1页）
姚启圣等人越研究，越觉得银行模式比传统的钱庄模式要赚钱得多。
在钱庄模式中，放贷对象以知根知底的大商家为主，每一笔都是巨款。所以钱庄每次放贷都必须非常谨慎，力求坏账率为零。
虽然巨额贷款收益很高，但是频次太低，所以总利润并不算太夸张。在利润无法支持有息揽储的情况下，钱庄光靠银钱兑换、银票汇兑等传统业务赚手续费，会很快触达天花板。
而银行模式允许坏账率存在，放贷范围可以铺得很宽，几十、几百、几千两都可以。只要人数足够多，放贷总金额就会非常高，利差收益远超手续费收益。
利润足够支撑有息揽储后，银行就可以大量吸引闲散资金，为放贷业务提供充足的弹药。
这种正向循环一旦形成，银行的业务规模就会迅速扩大，远超股东投入的本金。
最令姚启圣细思极恐的，是运营方案中一条看似不起眼的规定。
规定是这样的，借贷原则上不直接交现银给借款人，而是转到借款人交易对象的账户里。
比如说某个疍户买船需要一百两，香江银行会把钱直接转到香江造船厂的账户上。名义上，疍户多了一笔欠款，造船厂多了一笔存款，实际上，银子在库房里根本没有移动过。
由于存钱有利息，造船厂不会马上将钱提出来，而是放在银行里让钱生钱。
银行多了造船厂这一笔存款，就可以把钱继续贷给别人，比如说风帆厂的老板，让风帆厂可以继续扩大生产规模。
这样一来，每一笔银子都可以多次利用，循环反复，让银行的借贷规模持续膨胀。
如果不是准备金的限制，这种循环可以无限继续。即使规定了一成的准备金，这种借贷也可以重复十几、二十次，让利差收益翻上整整十倍。
想到这一点，姚启圣、郑经、方以智等人都觉得呼吸有点困难。一本万利已不足以形容这种暴利，必须马上发明一个新的成语来替代。
“没错，银行业就是这么暴利。不过，朕主要不是为了赚钱，而是通过银行放贷，让百业尽快复兴。所以，每一笔钱的去向都非常重要。钱要交到守信的人手里，用在扩大生产上，而不是给人坑蒙拐骗走。为此，银行要招募大量人手保证这一点。”
朱由榔指着运营成本那一项，提出除了高薪聘有经验的账房先生，还要招募一大批放贷经理和风控师。
每一个放贷经理都要由经验丰富的情报员担任，起码要在方以智手下干过两年地下情报工作。分控师则由最顶尖的商场老将担任。
他们要把放贷对象像敌人一样查个底儿掉，这就叫尽职调查。
方以智听完放贷经理的招募要求后，接连长叹了好几口气：“用这样的手段来做生意，不暴利都不行啊！”
……
在几个顶级智囊的协助下，朱由榔提出的银行方案很快再度完善。不久，香江交通银行就在香江岛中环路正式成立。
第一批储户自然是朱由榔参股的各大工厂。他们将存于账房的备用资金存于银行，以获得安全保障和额外利息。
第一批借贷用户则是两百名失船疍民。他们由周玉成立的内河航运公司担保，平均每人借贷一百两，总计借贷两万两银子。
周玉、霍侣成等人本想借更多，不过高级借贷经理胡一夫告诉他们，以疍民漂泊不定的生活方式，只能借这么多，即使有两名参将军衔的高官担保也无法提高。
“这就是陛下说的风控，如果需要为更多人担保，你们得提供更多的抵押物才行。”
娇妾薄情
太子苻琰俊美孤傲，处事果决冷然，不喜人近身，唯独能容忍掌书崔姣服侍左右。东宫内人人都知晓，崔姣即是内坊女官，也是他的侍妾。这妾原出身膏梁门阀，貌美身柔，宜喜宜嗔分外惹人怜爱，更是自甘为妾，百般狐媚讨宠。苻琰对她虽有鄙薄，可又贪恋她给的柔顺情深。苻琰明知不可耽于情爱，待到太子妃入主东宫，这妾送人遣散都是随手的事。但苻琰却有点舍不得了，他想给她一个堂堂正正的名分，让她名正言顺的留在他身边。大婚前几日，苻琰告诫她，待孤与太子妃婚成，自会安排你的去处。跪坐在他身前的美人用那双水润多情眸仰视着他，再垂颈恭顺点头。苻琰叹息一声，这妾当真爱惨了自己。可到苻琰大婚那日才得知，这妾竟背着他已有情郎，只等她被遣散，他们便双宿双飞，甚至还想生一双儿女！盛怒之下，苻琰要亲手斩杀奸夫。她却为了那奸夫把他给捅了！他岂能饶她！最初时，崔姣只是想寻求太子的庇佑保自己一命，她兢兢业业侍奉着太子，为自己和兄长的前程谋划。等到时机成熟，兄长金榜题名，她就不用再伺候这刁钻阴戾的主子，离开东宫，有自己的一片天地。雪夜，崔姣与兄长摸黑上了去往益州的船，只等南下入益州，她便可自立门户。船行至半骤停，漫天火光将崔姣的船包围住，隔着门窗，苻琰阴冷嗓音踏水而来，崔氏，你现在捅他两刀，孤便既往不咎。阅读提示1高高在上真香狗太子x没心没肺钓系美人21v1双处he3哥哥和女主没有血缘关系4架空唐背景内容标签情有独钟轻松搜索关键字主角崔姣苻琰┃配角崔仲邕┃其它真香强取豪夺一句话简介她怎么能不爱孤（正文完结）立意人长在，水长流，此情不休求预收娇怜又名被厌弃后嫁给了清冷首辅（全员火葬场）202368文案已截图雪浓在温家做了十六年的养女。人人都说，她被这鼎盛富贵家族收养，是几辈子都求不来的福分。她必须对温家心怀感恩，哪怕养母收养她只是因为大师说她命里有福，可为养母带来儿女，哪怕养父母曾想过弃养她。养父说府中绣娘做不出合意的衣服，她便会了一手旁人叹服的绣活。养母常年体弱多病，她便求学医术。弟妹面前，她极尽温柔体贴。终盼不来半分温暖。养父母只将她当作打秋风的穷亲戚。弟弟从没将她视为家人，冷漠以待。妹妹嫌她性格温吞，太过招人厌烦。雪浓曾寄希望于未婚夫薛明远考上功名，迎娶她过门，她便能如愿脱离温家。女儿节出外郊游，她看见薛明远和妹妹躲在一棵树下倾诉衷肠。我想娶的人是你，可我只能对雪浓负责。养母与人说起时，若没有雪浓，他们该是天造地设的一对。雪浓默默疏远了未婚夫，想等机会合适，她再提出解除婚约，至于温家，她只要开口离府，也许他们巴不得。薛明远高中那日，谢师宴上雪浓多喝了几杯酒。本是壮胆想与他明说退婚，却在浑浑噩噩中被搀扶进到其恩师沈之宴沈首辅房中。酒醒时，雪浓才知自己铸成大错，她慌不择路的跑出去，经过断桥时一脚踩空。沉入水中的那一刻，脑海中闪过很多人在说话。你妹妹和明远两情相悦，你就成全他们罢。好孩子，你去陪沈首辅一晚雪浓，你去陪恩师一晚为你弟妹着想，你不能任性，你不是最听话的吗？失去意识之前，雪浓想，如果有下辈子，她想有疼爱她的父母亲人，有怜惜她的夫君，如果没有，还是不要有下辈子了。温家没了个无人在意的养女。沈家二房丢失的三姑娘找回来了，虽然三姑娘伤了脑袋，失去过往记忆，却得沈家上下千娇百宠。人人称赞这位三姑娘是京中最娇贵的明珠，京中鲜有配得上她的儿郎，可即便如此，求亲的人只差踏破门槛，就连温家嫡子新科进士薛明远也厚着脸皮上门求娶。记忆恢复后，雪浓常避着沈之宴。掌灯时分，面色苍白容貌俊美的首辅大人依靠在窗边的榻上，定定看着面前发怯却楚楚动人的姑娘，想嫁人了？雪浓咬紧红唇，嗯了一声也不敢看他。沈之宴朝她伸手，在她想转身躲出去时，勾手将她抱到膝上，轻拍着她的薄背哄她，你叫我兄长，为何躲我？为何嫁给旁人？雪浓想起他们初见，沈之宴给过她一罐糖，也是这般哄小孩的语气。觉得苦了，吃一颗糖，就甜了。阅读提示（1）男女主无血缘关系，男主比女主大八岁（2）cp属性，清冷首辅x缺爱小可怜（3）除男主外，全员火葬场（4）1v1，双处，he...
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